Više od benefita: Kako izgraditi sveobuhvatnu mrežu sigurnosti za vaše zaposlene kroz osiguranje

Dok je dobrovoljno zdravstveno osiguranje danas standard, kompanije koje žele da budu lideri u brizi o zaposlenima idu korak dalje. Razgovaramo sa stručnim timom kompanije ACB d.o.o., ekskluzivnim korespondentom Aon-a u Srbiji i članom O.U.R. HR kluba, o slojevitom pristupu benefitima – od dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja do drugih ključnih oblika podrške zaposlenima, koji pružaju stvarnu finansijsku i životnu sigurnost.

Pored popularnog dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, postoji čitav spektar drugih osiguranja koji su važni za svakog zaposlenog, a dostupni su u Srbiji. Možete li nam pojasniti koje su to zakonske obaveze poslodavca u Srbiji kada je reč o osiguranju zaposlenih?

Ovo je ključno pitanje jer je uloga posrednika u osiguranju da informiše poslodavce o njihovim zakonskim obavezama. U Srbiji, poslodavac je, prema Zakonu o bezbednosti i zdravlju na radu, dužan da zaposlene osigura za slučaj povreda na radu i profesionalnih bolesti, radi obezbeđivanja naknade štete. Ove obaveze se najčešće ispunjavaju putem kolektivnog osiguranja od posledica nesrećnog slučaja, uključujući smrt ili trajni invaliditet, i osiguranja od profesionalnih oboljenja.

Važno je napomenuti da zakon ne definiše minimalne sume osiguranja. To znači da dve kompanije mogu formalno ispuniti obavezu, ali sa različitim nivoom zaštite. Profesionalni pristup preporučuje ugovaranje viših osiguranih suma, kako bi nadoknade zaposlenima u slučaju ostvarenja rizika bile značajne.

Takođe, moderni trendovi pokazuju dodatni nivo pokrića za manje povrede na radu, koje klasična polisa nezgode često ne pokriva, kao i osiguranje odgovornosti poslodavca. Ovo poslednje nije obavezno osiguranje i pokriva materijalne i nematerijalne troškove koji nastaju usled povrede ili nesreće, čime se osigurava finansijska sigurnost zaposlenih i njihovih porodica u najtežim trenucima.

Ako je gore navedeno osiguranje od posledica nesrećnog slučaja već obavezno, kakvu vrednost tu donosi posrednik u osiguranju poput ACB-a? Zar nije to samo štiklirajte polje, tj. "tick the box "?

Upravo suprotno. Iako je osiguranje obavezno, neki poslodavci ga tretiraju kao puki trošak i biraju najjeftiniju opciju, ne vodeći računa o pokriću. Naš cilj je da ovu obavezu pretvorimo u opipljiv benefit, kako bi zaposleni bili adekvatno zaštićeni, dok cena osiguranja ostaje pristupačna.

ACB dodaje vrednost kroz sveobuhvatan pristup:

1. Optimizacija pokrića: Analiziramo specifične rizike klijenta i predlažemo najbolje osigurane sume za trajni invaliditet, povrede na radu, troškove lečenja i smrt, čime zakonski minimum pretvaramo u stvarnu zaštitu zaposlenih i njihovih porodica.

1. Proširenje definicije nezgode: Standardne polise često pokrivaju samo nezgode na poslu ili putu do posla. Mi obezbeđujemo pokriće 24/7, bilo gde u svetu, čime se značajno povećava vrednost benefita.

1. Transparentnost uslova: Razlike između polisa različitih osiguravača mogu biti velike – od pokrića i izuzetaka do načina obračuna nadoknade. ACB analizira i savetuje klijente o prednostima i ograničenjima svake opcije.

1. Konkurentna cena: Poznavanje tržišta i pregovaračka moć omogućavaju najbolje uslove i premije, čak i za obavezno osiguranje.

Kada ispunimo zakonsku obavezu, koji je sledeći korak za kompaniju koja želi da pokaže dodatnu brigu o zaposlenima? Spominju se osiguranja za teže bolesti i hirurške intervencije.

To predstavlja sledeći nivo brige o zaposlenima, kao dodatak osnovnom zdravstvenom osiguranju. Osiguranje za slučaj težih bolesti i hirurških intervencija (TBHI) pruža finansijsku sigurnost u najtežim životnim situacijama.

U slučaju dijagnoze teške bolesti (kao što su kancer, moždani udar, infarkt) ili potrebne hirurške intervencije, zaposlenom se isplaćuje unapred ugovorena novčana suma. Ovo pokriće šalje jasnu poruku poslodavca: „Uz tebe smo i kada je najteže.“

TBHI je kompatibilno sa klasičnim zdravstvenim osiguranjem: dok klasično pokriva medicinske usluge, TBHI omogućava novčanu nadoknadu nezavisnu od stvarnih troškova. Ovaj dodatak posebno je značajan kada klasična polisa pokriva samo osnovne ili vanbolničke usluge, jer zaposlenom omogućava da sredstva koristi za rehabilitaciju, intervencije u privatnim klinikama ili druge potrebe po sopstvenom izboru.

Znamo da nam dobrovoljno zdravstveno osiguranje obezbeđuje lečenje dok se zaposleni nalaze u Srbiji, a šta bi bio vaš predlog da ne brinemo kada zaposlene šaljemo na sluzbeni put u inostranstvo?

Za relativno mali iznos, putno osiguranje može obezbediti odličnu zaštitu zaposlenih dok su u inostranstvu. Ipak, ovde uloga posrednika postaje ključna. Standardne polise putnog osiguranja često ograničavaju broj dana boravka u inostranstvu. Na primer, godišnja polisa može pokrivati samo 30 dana, pa nezgoda na 31. dan može ostati van pokrića. Većina zaposlenih nije u poziciji da prati ovakve detalje.

ACB, u saradnji sa osiguravajućim kućama, nudi rešenja koja obezbeđuju kontinuirano pokriće tokom cele godine, bez potrebe za praćenjem pojedinačnih dana putovanja. Na taj način poslodavci i zaposleni imaju sigurnost i jednostavnost, bez rizika od neočekivanih situacija.

U ponudama koje ACB obezbeđuje za svoje klijente može se videti i osiguravajuća usluga pristupa vrhunskoj medicinskoj nezi izvan granica naše države, posebno u slučaju ozbiljnih bolesti. Šta je to zapravo i kome je namenjeno?

Ova usluga predstavlja vrhunac brige o zdravlju zaposlenih i nadilazi standardne pakete zdravstvenog osiguranja. Omogućava pristup drugom mišljenju vodećih svetskih stručnjaka kada se zaposleni ili član njegove porodice suoči sa ozbiljnom dijagnozom. Kompletna medicinska dokumentacija se šalje na analizu, a eksperti daju preporuke za najbolji mogući plan lečenja, koji može uključivati i tretman u inostranstvu, uz organizaciju i pokriće troškova lečenja, puta i smeštaja za osiguranika i pratioca.

Ovaj benefit ne pruža novčanu nadoknadu, već nešto mnogo vrednije – sigurnost i mir. Namenjen je kompanijama koje žele da svojim zaposlenima obezbede pristup elitnoj svetskoj medicini, bez obzira na lokaciju, i ACB ga uvek preporučuje.

Da li su na našem tržistu dostupni jos neki priozvodi osiguranja koje vidite kao dobar benefit za zadržavanje zaposlenih, koji bi bili od pomoći HR timovima usled tekućih trendova vecih fluktuacija?

Da, jedan od klasičnih proizvoda koji se uspešno koristi za motivaciju i zadržavanje zaposlenih je životno osiguranje koje poslodavac ugovara za zaposlenog. Polisa se obično ugovara na period od 10 ili više godina i obezbeđuje nadoknadu po isteku tog perioda, čime zaposleni ima dodatnu motivaciju da ostane u kompaniji. Pored toga, zaposleni su osigurani i u slučaju smrti, što znači da njihova porodica prima ugovoreni iznos, čime se šalje jasna poruka: cenimo tvoj rad i dugoročno te vidimo kao deo kompanije.

Ovakve polise se najčešće ugovaraju za menadžment i ključne zaposlene čiji se angažman poklapa sa trajanjem polise, što ih čini efikasnim alatom za HR timove u planiranju zadržavanja talenata. Ovo je ujedno i jedina vrsta Employee Benefit osiguranja koja se ugovara kao dugoročna opcija na više godina.

Kako HR može da odluči koja kombinacija ovih benefita je prava za njihovu kompaniju? Kako ACB pomaže u kreiranju takvog paketa?

Naš pristup je strateški i zasnovan na tri koraka:

1. Slušamo: Analiziramo demografiju zaposlenih, kompanijsku kulturu i budžet klijenta. Na primer, potrebe IT kompanija sa prosekom zaposlenih od 28 godina značajno se razlikuju od proizvodnih kompanija sa prosekom od 45 godina.

1. Slažemo slojeve: Zajedno sa HR timom gradimo paket:

• Temelj: Optimizovano obavezno osiguranje od nezgode i profesionalnih oboljenja, uz preporuku ugovaranja odgovornosti poslodavca;

• Prvi sloj: Kvalitetno dobrovoljno zdravstveno osiguranje (DZO);

• Drugi sloj: Osiguranje za slučaj težih bolesti, hirurških intervencija i putno osiguranje – snažna poruka brige o zaposlenima;

• Vrhunski sloj (opciono): Pristup lečenju u inostranstvu i/ ili višegodisnje životno osiguranje za ključne zaposlene

1. Kreiramo i implementiramo rešenja: Benefite često integrišemo u jedan sveobuhvatni paket kod istog osiguravača, čime se postižu bolji uslovi i premija, uz jednostavniju administraciju. Naš zadatak je da pronađemo najefikasniji model osiguranja za naše klijente.

Kako izgleda podrška ACB-a kada se realizuje neki od osiguranih slučajeva po ugovorenim polisama? To su obično veoma stresne situacije za zaposlene i njihove porodice, kao i za poslodavca.

Ove situacije su često veoma stresne za sve učesnike: zaposlene, njihove porodice i HR timove. Naša uloga tada dolazi do punog izražaja – preuzimamo brigu o svim procedurama i papirologiji. Obezbeđujemo da dokumentacija bude kompletna, proces teče brzo, a isplata bude pravična i u skladu sa ugovorenom polisom. Pružamo stručnu i ljudsku podršku tokom celog procesa, smanjujući stres omogućavajući zaposlenima i HR-u da se fokusiraju na ono što je važno.

Naši klijenti posebno cene ovakvu podršku jer štedi njihovo vreme, povećava zadovoljstvo zaposlenih i pruža pouzdan oslonac u teškim trenucima.

Koju poruku kompanija šalje kada nudi ovakav sveobuhvatan paket dalje od dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja?

Kompanija koja pruža ovakvu zaštitu pokazuje duboko poštovanje prema svojim zaposlenima i njihovim porodicama, dok istovremeno ispunjava zakonske obaveze. Time gradi kulturu poverenja i lojalnosti koju novac ne može kupiti – i upravo to prepoznaju i cene najbolji talenti.

Ovakav paket predstavlja ulaganje u miran san zaposlenih, a time i u stabilnu i uspešnu budućnost kompanije. ACB, kao posrednik u osiguranju sa iskustvom u primeni savremenih rešenja iz oblasti Employee Benefita, svojim klijentima omogućava kreiranje i implementaciju paketa koji donose stvarnu vrednost i sigurnost zaposlenima.