Posrednik u osiguranju je deo vašeg tima: Kako ACB redefiniše ulogu posrednika u HR svetu benefita

Tržište benefita za zaposlene menja se brže nego ikad. U vremenu ekonomske neizvesnosti i stalne borbe za talentima, pred HR sektorom je složen zadatak: kako napraviti paket benefita koji je istovremeno atraktivan zaposlenima, finansijski održiv za kompaniju i strateški usmeren ka budućnosti?

Kompanija ACB d.o.o., ekskluzivni korespodent Aon-a i vodeći posrednik u osiguranju u Srbiji, nedavno je organizovala događaj „Zdravstveno osiguranje: trendovi, izazovi i praktična rešenja“, prvi ove vrste na našim prostorima. Na jednom mestu okupili su se predstavnici vodećih osiguravajućih kuća i brojnih kompanija, kako bi razgovarali o aktuelnim temama u oblasti zdravstvenog osiguranja i Employee Benefit programa. Inspirisani zaključcima sa ovog skupa, razgovarali smo sa clanovima tima ACB-a o izazovima i rešenjima važnim za svaku modernu kompaniju: Goricom Grujić Stojanović, Team Leader, Biljanom Zambelić Grujić, Strategic clients and special activities Manager i Stefanom Jevremović, Director of Special Solutions Sector.

Da li je događaj u organizaciji ACB-a „Zdravstveno osiguranje: trendovi, izazovi i praktična rešenja“ ispunio vaša očekivanja i očekivanja učesnika?

Biljana: Da, veoma smo zadovoljni odzivom i utiscima. I danas dobijamo pozitivne komentare i očekivanje da češće organizujemo slične skupove. Želeli smo da našim klijentima i partnerima ponudimo dodatnu vrednost – okupljanje svih relevantnih strana radi razvoja održivih zdravstvenih osiguranja, uz balans troškova i kvaliteta. Na taj način potvrđujemo našu ulogu aktivnog posrednika na tržištu i partnera koji prati potrebe svojih klijenata. Video izjave učesnika dostupne su na našem sajtu: acb.rs.

Kakvu dodatnu vrednost ACB donosi HR timovima kada je u pitanju dizajn i upravljanje benefitima iz osiguranja za zaposlene?

Gorica: Naš cilj je da kompleksne teme osiguranja pretvorimo u jasan i strateški alat za HR timove, uz osećaj da smo deo njihovog tima. Dodatnu vrednost donosimo kroz tri oblasti: strateško partnerstvo – prilagođena rešenja koja povezuju benefite sa poslovnim ciljevima; finansijsku optimizaciju – bolje uslove i premije zahvaljujući pregovaračkoj moći; i operativno rasterećenje – preuzimanje celog procesa kako bi se HR timovi fokusirali na ključne zadatke.

Kako ACB pristupa izgradnji benefita dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja koji je zaista usklađen sa potrebama jedne kompanije?

Gorica: Naš pristup je potpuno personalizovan – svaka kompanija je jedinstvena i ne verujemo u „one-size-fits-all“ rešenja. Proces uobicajeno obuhvata sledece korake: dubinsku analizu ciljeva, budžeta i demografije zaposlenih; dizajn programa sa opcijama prilagođenim različitim profilima zaposlenih; i sprovođenje tendera kako bi ponude osiguravača bile direktno uporedive. Na taj način kreiramo benefit koji zaposleni istinski cene i koriste.

Na koji način pomažete HR-u da ispregovara bolje uslove sa osiguravajućim kućama?

Stefan: Naša snaga leži u tome što pregovaramo u ime portfolija od oko 600 kompanija i hiljada osiguranika. Kada ACB nastupa u ime tolikog broja klijenata, pozicija u pregovorima je daleko snažnija nego kada pojedinačna kompanija razgovara sa osiguravačima. Time osiguravajuće kuće vide u nama dugoročnog partnera i strateškog posrednika.

Za naše klijente obezbeđujemo povoljnije premije (cene osiguranja), širi spektar pokrivenih usluga, veće limite i manju participaciju. Pregovaramo i o fleksibilnosti – od uključivanja novih zaposlenih i članova porodice do prilagođavanja specifičnim potrebama kompanije. Kao ekskluzivni predstavnik Aon-a donosimo i globalno iskustvo, koje koristimo da utičemo na unapređenje lokalnog tržišta osiguranja, uvek zastupajući interese naših klijenata.

Na koji način ACB pomaže HR-u da pomiri budžetska ograničenja sa željama zaposlenih i trendovima tržišta zdravstvenog osiguranja?

Biljana: Rast premija zbog medicinske inflacije, novih medicinskih procedura i sve veće upotrebe privatnog sektora stavlja HR timove u nezavidnu poziciju – zaposleni očekuju sve bolje benefite, dok budžeti ostaju ograničeni. Tu nastupamo mi kao posrednik.

ACB kreira jasne i uporedive izveštaje ponuda osiguravača, preuzima administrativni teret i vodi ceo proces ugovaranja i obnove polise. Pomažemo i u komunikaciji sa zaposlenima kroz prezentacije i radionice, kako bi oni razumeli i cenili benefite koje kompanija ugovara. Na međunarodnom nivou oslanjamo se na ekspertizu Aon-a, čiji timovi poznaju specifičnosti pojedinih tržišta i omogućavaju prilagođena rešenja.

U praksi, to znači da HR dobija pouzdanog partnera koji pomaže da se budžetski okviri usklade sa potrebama zaposlenih, a da kompanija i dalje ostane konkurentna na tržištu rada.

Koliko su danas važni benefiti poput dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u privlačenju i zadržavanju talenata?

Gorica: Ovi benefiti su danas presudni. Nekada je plata bila glavni kriterijum, ali nove generacije zaposlenih traže poslodavce koji brinu o njihovom celokupnom blagostanju. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje šalje snažnu poruku – „mi brinemo o tebi i tvom zdravlju“ – i to se neposredno oseća kroz bržu dostupnost pregledima lekara, sigurnost i rasterećenje od troškova. Takvo iskustvo stvara lojalnost koju je teško postići samo finansijskim kompenzacijama.

Zato je zdravstveno osiguranje prestalo da bude „nice to have“ i postalo standard svakog ozbiljnog poslodavca. Sve veći broj kompanija u Srbiji ugovara ovu vrstu benefita, jer ga posmatraju kao ulaganje u motivaciju i produktivnost zaposlenih. Ipak, važno je naglasiti da se iza istog naziva „polisa zdravstvenog osiguranja“ mogu kriti veoma različiti paketi – od minimalnog pokrića do opsežnih paketa sa bolničkim lečenjem i međunarodnim pokrićem.

Zbog toga je ključno imati partnera koji može da razjasni sve detalje – limite, isključenja i opcije – i obezbedi da benefit zaista donese vrednost zaposlenima, a kompaniji konkurentsku prednost na tržištu rada.

Možete li podeliti konkretan primer kako je ACB unapredio program zdravstvenog osiguranja u nekoj kompaniji?

Stefan: Radili smo sa IT kompanijom od oko 300 zaposlenih, koja je imala paket ispod tržišnog standarda i suočavala se sa nezadovoljstvom zaposlenih i višom premijom od strane postojećeg osiguravača.

Naš tim je najpre uporedio njihovu polisu sa benchmark podacima iz industrije, a zatim kroz anonimnu anketu identifikovao usluge koje su zaposlenima najpotrebnije. Na osnovu toga kreirali smo tender sa više opcija i dobili konkurentne ponude. Rezultat pregovora bio je bolji paket po nižoj premiji, sa dodatnim pokrićima. Kompanija se na kraju odlučila za Premium paket sa mogućnošću uključivanja članova porodice, što je značajno podiglo zadovoljstvo zaposlenih. Već u narednoj godini Klijent je zabeležio su manju fluktuaciju i osiguranje je ocenjeno kao jedan od najvrednijih benefita.

Na koji način ACB prati i unapređuje iskustvo zaposlenih nakon što se program osiguranja implementira?

Gorica: Naš posao ne staje potpisivanjem polise – tada zapravo počinje najvažniji deo. Zaposlenima i HR-u obezbeđujemo direktnu podršku kroz namenski tim koji pomaže u administraciji i komunikaciji sa osiguravačem.

Iskustvo korisnika pratimo kroz kratke ankete zadovoljstva, analizu agregatnih podataka o iskorišćenosti usluga i redovne sastanke sa HR timovima. Na osnovu tih uvida identifikujemo potrebe zaposlenih i predlažemo prilagođena poboljšanja za naredni period, čime benefit postaje još vredniji i efikasniji.

Kako ACB gleda na budućnost benefita, posebno dobrovoljno zdravstveno osiguranje? Da li nas očekuju značajne promene u strukturi benefita i očekivanjima zaposlenih?

Biljana: Budućnost benefita vidimo u hiper-personalizaciji i još većem fokusu na wellbeing zaposlenih. Ključni trendovi su mentalno zdravlje, telemedicina i digitalizacija usluga, jačanje preventivnih programa i efikasnije upravljanje troškovima. Sve više se razvijaju i aplikacije i portali koji zaposlenima omogućavaju jednostavan pristup pregledima, refundacijama i dodatnim uslugama.

Naš zadatak je da klijentima pomognemo da budu korak ispred i kreiraju pakete koji su relevantni i danas i sutra. Ipak, važno je naglasiti da benefiti iz osiguranja imaju snažnu ličnu dimenziju, pa i pored digitalizacije verujemo da ljudska podrška u osetljivim situacijama ostaje nezamenljiva.

Šta biste poručili HR kolegama koji još ne sarađuju sa posrednicima u osiguranju, a na šta bi oni koji već sarađuju trebalo da obrate pažnju?

Stefan: Najvažniji resurs svakog HR-a je vreme. Posrednik u osiguranju nije trošak, već investicija koja štedi vreme i novac kompaniji, obezbeđuje pristup najsavremenijim rešenjima i povećava zadovoljstvo zaposlenih. Naš posao je da brinemo o kompleksnosti osiguranja, kako bi HR mogao da se fokusira na ljude.

Ključ uspešne saradnje je poverenje i osećaj da je posredniku zaista stalo do vaše kompanije i zaposlenih. Posrednik treba da bude aktivan i proaktivan deo vašeg tima, da donosi nova rešenja i da ne uzima klijenta „zdravo za gotovo“. Ako toga nema, vreme je za promenu partnera.

Pri izboru posrednika važno je gledati stručnost i brojnost tima, reference, lojalnost klijenata i pripadnost međunarodnoj mreži – što otvara pristup inovacijama i najboljim praksama. ACB danas posreduje u ugovaranju više od 20% ukupne premije zdravstvenog osiguranja koja je ugovorena preko posrednika u Srbiji, što potvrđuje našu snagu i posvećenost rastu zajedno sa klijentima.